第1眼TV-华龙网讯  当下，票据作为重要的金融工具之一，其流通性带动了经济活力，但也可能为犯罪分子洗钱提供“温床”。

在此背景下，浙商银行重庆分行积极响应监管要求，紧密围绕强化客户尽职调查、优化系统模型监测、加强洗钱风险管控等重点领域，推动全行反洗钱工作质效提升，以实际行动守护社会公众财产安全。

聚焦票据业务全周期 企业如何防范洗钱风险

企业在日常经营过程中，若有融资需求，应如何防范洗钱风险呢？首先可以向各商业银行咨询贷款政策，不要将自己的银行账户、U盾、对应的电话号码等信息或实物交给中介公司使用。针对创新活力强，发展潜力大的中小企业，浙商银行重庆分行已建立了一套成熟的融资支持体系。如，浙商银行有专项支持制造型实体企业在生产经营中缴纳水、电、气费的“缴费白条”信用贷款，有针对汽车零配件企业集群的信用贷款，还有面向产业链上供应商的应收账款信用贷款等产品，都可以帮助企业在成长期获取信用类融资，有效解决了小微企业由于缺乏抵押物和信息不对称等原因,普遍面临的“融资难、融资贵、融资慢”等贷款难题。

企业在接受汇票特别是商业承兑汇票或者为其他企业开立的商票进行承兑时，需要特别注意哪些事项？浙商银行重庆分行相关工作人员介绍：首先，应及时了解承兑人、出票人的生产经营状况、履约状况及涉诉情况等，综合判断承兑人、出票人的兑付能力。其次，仔细审查票据上各种要素，明确是否有限制性要素及条件，如：“不得转让”等字样。

值得一提的是，浙商银行致力于构建全面、高效、安全的票据服务生态。现今，该行的商票业务已实现全线上开立、收票及不开户跨行贴现等功能，还可同时审核贸易背景真实性，防止交易过程中出现利用关联交易或空壳公司掩护洗钱行为，确保企业可以高效、安全的收妥票据资金。

多措并举 推动反洗钱工作提质增效

近日，历经5年修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式通过，将于2025年1月1日起施行。

在当前形势下，浙商银行重庆分行反洗钱工作“与时俱进”：通过事前风险防控、事中规范工作、事后深化宣传，逐步提升反洗钱工作合力，切实守护人民群众的“钱袋子”。

端口前移，加强风险防控。该行强化客户尽职调查，精准识别风险源头。在开展票据业务时，对客户身份信息进行全面、深入的核实，包括但不限于营业执照、法定代表人身份证明等基本资料的审查。同时，借助大数据、人工智能等先进技术手段，深入挖掘客户的背景信息，如经营状况、关联企业、交易历史等，综合评估客户的洗钱风险等级。对于高风险客户，进行强化尽调并采取更为严格的业务审批和监控措施，如提高交易频率与金额的监测敏感度等，从源头上遏制洗钱风险。

有的放矢，规范日常工作。该行将“线上+线下”培训方式有机结合，以反洗钱知识、风险提示、规章制度为主要培训内容，面向全行组织开展培训工作。同时，依托总行反洗钱监测、客户尽职调查平台等系统，加强交易背景审查与资金流向监测，通过“人防+技防”，筑牢金融安全“防火墙”。

深化宣传，提升公众意识。该行建立反洗钱宣传教育长效机制，常态化组织开展各类宣教活动。一方面，致力于创新线上宣传载体，制作原创短视频、宣传漫画、海报推送，把反洗钱专业知识转化为群众语言；另一方面，以各类传统节日、主题宣传月为契机，与地方政府、基层组织等有机配合，开展重点突出、接地气的公众宣教活动。

下一步，浙商银行重庆分行将深入践行金融工作的政治性与人民性，坚持“风险为本”的理念，全面压实反洗钱责任，狠抓落实，严抓实效，助力构建和谐金融消费环境。