第1眼TV-华龙网讯 2022年3月，老年客户李先生为其儿子小李投保了一份健康保险，投保前，保单服务人员在进行“健康询问”时李先生隐瞒了被保险人小李曾有糖尿病史，随后投保成功。

2023年7月，被保险人小李因身体不适到医院就诊治疗，经医生检查，确诊为“糖尿病”，小李治疗出院后向保险公司申请理赔。保险公司通过调查核实，小李投保前就患有 “糖尿病”，并定期服用药物治疗，其身体情况不符合健康保险的投保要求。最终，小李没有等来赔款，得到的是投保时未如实告知的“拒赔”结论，退还了保费，解除了保险合同。

案例中被保险人无法得到理赔，在于其忽视了投保前的如实告知。我国《保险法》第十六条规定：投保人在订立保险合同，应当如实告知保险标的或被保险人的有关情况。如果投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务，且这种情况足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。通过这个案例，我们可以看到健康情况如实告知的重要性。如果投保人隐瞒或虚报健康状况，可能会导致保险公司拒绝理赔，给客户带来不必要的经济损失。

“如实告知”是投保人应该履行的法定义务，在投保时，要仔细阅读投保资料，如实告知被保险人的健康状态。在通常情况下要遵循以下三个原则：

诚信原则：投保人在购买保险时，对于保险公司在投保单中所询问的事项，尤其是实质性重要事实，应本着诚实守信的原则逐项如实填写，向保险公司真实反映被保险人的身体健康状况。

询问告知原则：投保时投保人应根据事实对投保书中询问的内容进行告知。例如，在填写“健康告知”问卷时，老年投保人需要根据实际情况进行回答。即使被保险人本身已经患有一些疾病，或者曾经患过一些疾病，只要如实回答健康告知书上的各类书面询问，也不一定会被保险公司拒保，反而是对被保险人将来出险后能够正常理赔的一个有力保障。反之，投保时如果隐瞒一些重要事实，即使以较低的保费购入保险，最后反而得不到有效保障。

补充告知原则：在购买保险产品时，不管在投保时出于何种原因未如实告知或者漏告知，为了充分保障客户的权益，在保单承保后，都可以向保险公司申请办理补充告知。通过这项业务，投保人可就投保时被问询的问题中未告知的、告知不详的或告知内容有偏差等情况，进行补充说明，保险公司将根据补充告知的信息对保单进行重新审核，给出新的核保结论。